招商银行是国企吗 招行大额存单利率低于定期存款利率？

招商银行既不属于央企也不属于国企。准确地说，招商银行属于混合所有制企业，国有机构在该银行中起到的是控制性的作用，所以本质来看，招商银行应属于由国有控制的商业银行，并不隶属于国企和央企的范围内。

招商银行(China Merchants Bank)1987年成立于深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。

通常来说国有企业有4项判定依据：

一是国有独资企业，简单来说也就是企业是由政府事业单位或者是国有独资企业出资成立的，其中某一机构拥有对该企业100%的股权;

二是国有全资企业，此企业有众多股东，不过这些股东也都完全来自于政府事业单位或者是其他的国有单位，国有单位的股权加起来总计可达100%;

三是国有控股企业，该企业同样有多种股东类型，包括民营股东和国有股东或者是外资股东。这种企业大多属于较为常见的上市股东结构，不过国有机构的股权加起来占比要达到50%以上;

四是国有实际控制企业，该股东结构较为复杂，国有机构占股比例低于50%，但却对该企业拥有实际控制权。所以综合对国有企业的这些判断依据，招商银行并不属于国有企业范畴;

而从招商银行股权结构来看，可以看出它最大的单一股东是招商局轮船有限公司，后者是中央直接管理的大型国有企业，属香港四大中资企业之一。因此招商银行也是国企的性质，但不是国有独资，所以实际上它是一家国有控制的商业银行。

因此，严格意义上来说，招商银行可以视之为“混合所有制企业”。

大额存单其实是“舶来品”，在国内推出的时间不过6年多。彼时2015年6月2日，中国人民银行公布的《大额存单管理暂行办法》，将大额存单定义为是银行存款类金融产品，属一般性存款，但对比一般定期，大额存单更具灵活性可以转让。现行该类产品的个人投资人认购起点金额为不低于20万元。

而银行作为发行人发行大额存单，都需要向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。

招行大额存单利率低于定期存款利率

记者调查发现，12家股份制银行中，仅招商银行发行的一期3年期个人大额存单利率(20万起)低于3年整存整取定期存款利率。自2022年1月1日以来，招商银行的3年期个人大额存单利率(20万起)呈波动下降趋势，最高3.55%，最低2.9%。这或与招商银行的战略定位有关。

据招商银行2021年年报披露，报告期内，客户存款利息支出843.32亿元，同比增长1.30%，其中零售客户定期存款利息174.95亿元，同比下降8.29%，平均成本率2.74%。年报还显示，2022年该行“继续加强对结构性存款、大额存单等高成本存款的量价管控，维持活期存款较高占比，保持存款成本相对较低的优势”。

中国银行研究院资深经济学家周景彤也在采访中提到，一些存款基础较好的银行，会通过降低高息负债的规模，以此来调节自身的负债结构，减小银行净息差收窄的压力。

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