“老毛病”难改又添新问题 中小银行频吃监管罚单

截至2月21日，监管部门今年以来共计披露了174张2020年银行罚单(处罚对象包括银行从业者)，合计罚没4817万元。

记者注意到，从罚单公示出来的信息来看，信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营、违规销售依旧是银行业的痼疾。此外，还有一些过去较少披露出来的新问题在2020年也走到台前，这或许与今年银行资管转型力度加大等有一定的关系。

“老毛病”难改又添新问题

从监管部门2020年开具的罚单来看，商业银行原本最为突出的信贷业务违规占比仍是大头，很多问题可以说是痼疾难除。主要包括通过以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等案由。

例如，东北地区某村镇银行因为“贷款五级分类不准确、违规办理借新还旧，掩盖信贷资产质量”受到处罚;广东地区某一农商行因“未对集团客户进行统一授信、贷款业务严重违反审慎经营规则”而受到处罚。

值得一提的是，信贷资金违规进入楼市，使得楼市近年来一直是监管重点打击的违规行为，从今年罚单披露出来的情况来看，这方面的问题持续存在。

记者发现，中国银保监会揭阳监管分局行政处罚信息显示，其2020年编号从1号到7号的罚单全部聚焦于一家国有行揭阳分行，该行分行均因“银行承兑汇票业务严重违反审慎经营规则”而受到处罚。

此外，还有一些过去较少披露出来的问题在2020年也走到台前，其违规事由值得注意。

某农商行因“违规购买理财产品、购买理财产品后未按规定提取准备金”受罚;一家股份制银行也被指“未按监管要求隔离理财业务和自营业务风险，同业投资资金部分对接本行理财非标投资”而吃到罚单;另一家股份制行某员工则因“违规办理同业投资业务”，而被禁止从事银行业工作终身。

“上述行为导致的罚单，或许与监管对资管业务的要求相呼应”，有银行业人士就此对《证券日报》记者分析表示。

而在处罚机构的同时，监管机构对银行高管的处罚也在持续，力图从从业者的层面拴住违规的“歪脑筋”。据记者统计，截至目前，共有14人被禁止终身从事银行业工作，2人被取消高管任职资格。从处罚内容来看，主要涉及贷款“三查”不尽职、员工挪用客户资金、对员工管理不到位、存在漏报迟报案件信息等案由。

其中，中国银保监会林芝监管分局行政处罚信息显示，有银行员工利用职务便利，通过欺骗手段套取客户重要单证、私自解约单位短信服务、违规偷盖客户预留印鉴、私自控制客户账户等方式挪用客户资金800万元，并因此被“禁止终身从事银行业工作”。

另外，厦门监管局同一天开出8张罚单，其中，6人被禁止终身从事银行业工作，1人被取消高管任职资格十年，另1人被禁止从事银行业工作十五年。

中小银行频吃监管罚单

2020年银保监会延续“严监管”态势。从被处罚机构类型来看，中小银行占了被处罚银行的大多数，涉及到30家农商行和9家村镇银行。

据《证券日报》记者统计，今年以来，有35个地方银保监局(含分局，下同)做出行政处罚决定。值得一提的是，开具罚单最多的是山东省银保监局和浙江省银保监局，分别共计开出32张;排名第二的是广东银保监局，开具的罚单数量为15张。此外，江西、辽宁、陕西等地区监管系统开具的罚单数量在10张(含)以上。

此外，在派出机构中，山东省银保监分局最为快速，1月19日和1月20日连续2天，山东省各辖区的监管分局对违规商业银行及从业人员一口气开出19张罚单。同样是在1月14日，江西省宜春监管分局也一口气作出多项处罚，罚单数量也到达了10张。

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