印度第五大私人银行被央行接管 惊慌失措的储户线上线下忙取款

印度央行的一纸通知，将人们对YES BANK可能带来的恐慌全部激发出来了。

YES BANK是印度第五大私人银行。3月5日晚，印度央行发出通知，印度央行已经取代YES BANK的董事会，实施为期30天的临时接管。央行指出，YES BANK无法筹集资金来应对潜在的贷款损失和由此导致的评级下调，财务状况一直在下滑。为保护储户利益，稳定金融信心，有必要实施临时监管。按照央行规定，YES BANK储户目前能够提取的现金上限是50000卢比。

3月6日一早，惊慌失措的储户就在YES BANK各大网点前排起了长队，但很快就发现这无济于事，因为大多数自动柜员机的准备金很快就用完了。无奈之下不得不去人工柜台办理，但通过YES BANK签发的银行支票提取现金最多为50000卢比。

与线下一样，线上也是恐慌弥漫。YES BANK的储户之所以蜂拥至网点，是因为他们发现，YES BANK的线上操作已经被央行切断，无论是信用卡支付，亦或是网上银行账户。在南孟买的一个YES BANK网点，一位储户向记者抱怨道：“网上银行暂停支付了，只能到网点取钱，很不方便，但没有办法。”

YES BANK给股票市场带来的可谓是一场风暴。3月6日，印度孟买股市Sensex30指数一度大跌近1500点，跌幅近3.8%。银行股因为YES BANK事件成为重灾区。6日，YES BANK股价由上个交易日收市时的36.85卢比，跌至16.20卢比，跌幅达56.04%;印度工业银行跌幅达5.62%;印度最大国有商业银行——印度国家银行的股价跌幅高达6.19%。网上交易系统显示，高达86%的YES BANK股票持有者在抛售股票。有交易员愿意以每月15%的成本(折合年率约为180%)借入YES BANK的股票来做空该股。

印度民众的恐慌甚至开始波及印度金融体系的安全性。自2018年9月，印度规模较大的影子银行(IL&FS)危机爆发后，印度金融体系危机事件不断发生。

引发危机的影子银行是IL&FS.IL&FS是印度的基础设施租赁和金融服务有限公司，因无法偿付相关债务，并且触发了一系列违约和评级下调，危机正式爆发。

接着就是DHFL.DHFL成立于1984年，是印度大型住房金融公司之一。DHFL公司被指存在欺诈和资金挪用行为。毕马威的审计报告称，2015年4月至2019年3月期间，DHFL向“相互关联的实体”和“与DHFL有共同点的个人”发放了贷款和预付款，总额为1650亿卢比。2019年6月，DHFL因无法偿还利息，危机正式爆发。数据显示，截至2019年7月，DHFL持有债务达8387.3亿卢比，债权人包括一些共同基金、银行、养老基金、保险公司和散户投资者。

再接着就是印度的PMC银行。2019年旁遮普和马哈拉施特拉邦合作银行(PMC)暴露资金管理问题后，印度央行对其实施严格监管，为防止挤兑事件发生，央行规定在六个月内将每个账户的取款限制在40000卢比。有资料显示，过去5个财年，印度发生1000起合作银行资金欺诈事件，涉及金额达22亿卢比。

而现在轮到了大型金融银行。YES BANK是印度第5大私人银行，其体量和影响均非DHFL、PMC等金融机构可比。

YES BANK陷入今天的危机与其激进的经营方式密切相关。YES BANK向那些很难从现有银行金融贷款机构获得融资的知名公司提供贷款。印度基础设施租赁和金融服务有限公司(IL&FS)、住房金融服务公司(DHFL)、Jet Airways 、Cafe Coffee Day、旅游服务公司Cox Kings等都是YES BANK的客户。由于经营不善，这些影子银行或公司均陷入了麻烦。Jet Airways已经停飞，Cafe Coffee Day的创始人因债务危机自杀身亡，Cox Kings正在进行破产清算。

YES BANK之所以向这些经营激进公司发放贷款，一方面是可以获得高额的利息收入，另一方面，还可以获得这些公司的相关资产抵押物。但现在YES BANK发现，当这些公司情况变糟时，之前收取的所谓抵押品很难变现。这使得YES BANK的资产质量明显恶化。数据显示，自2018财年以来，该行的不良贷款大幅上涨，从此前的1.31%上涨至目前的7.39%。

考虑到YES BANK的体量和影响，印度央行无法放任YES BANK不管。印度央行6日公布了YES BANK的重建计划草案。这一计划草案包括以下几个方面的主要内容：印度国家银行已经表达了投资和重建YES BANK的意愿;投资银行在注资之日起的三年内，不会将其在重组银行的持股比例降至26%以下;新的银行董事会将重建;投资银行应在重组银行的董事会中有两名提名董事;YES BANK之前的雇员如果仍愿意在该行工作，原先报酬不变，且至少保留一年以上。

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